Paiement mensuel auto : le piège qui peut vous coûter cher
Rubrique et repère
On cherche un paiement mensuel, pas une voiture — c'est là que se situe la majeure partie du problème. On oublie les calculs et les besoins réels à combler par l'auto, et on donne des armes aux vendeurs.
Causes possibles
- Se concentrer uniquement sur le paiement mensuel plutôt que sur le coût total
- Ne pas connaître le nombre de mois du contrat ni le coût final
- Décision prise sous pression ou sous l'effet des émotions
- Prêt étiré sur plus de 84 mois pour rendre le paiement acceptable
- Sous-estimer les frais d'entretien cumulés sur la durée du prêt
Est-ce grave ?
Le paiement mensuel est l'outil préféré des vendeurs pour vous vendre plus cher
Il n’y a rien de plus facile pour un vendeur que de vous vendre une voiture plus chère que vos moyens — il s’agit de prendre le montant total, plus élevé, et de l’étirer sur plus longtemps. Chaque transaction crée automatiquement une perte en partant car chaque mouvement engrange une cote sur la vente et les taxes. Ce sont des combats inégaux entre un groupe qui connaît bien ses affaires contre des clients aveuglés par les émotions — c’est David contre Goliath.
Les conséquences possibles
Un prêt de 84 mois et ses surprises cachées
Sur 84 mois, il est quasi impossible de penser arriver dans le budget pour la plupart des gens. Cela voudra dire que vous aurez replacé les freins à quatre roues au moins trois fois, remplacé les étriers de freins, acheté environ 20 pneus neufs, et subi une vingtaine de changements d’huile et une dizaine d’inspections — sans oublier les autres fluides à changer.
Les émotions comme pires ennemies
Avec les autos, les émotions sont souvent nos pires ennemis — et elles peuvent être manipulées par une personne qui ne veut pas votre bien mais plutôt ses sous. Lorsqu’on vise un paiement mensuel, on vise ce montant en imaginant les conditions idéales du départ. Mais les conditions changent rapidement et il faut aller chercher de plus en plus d’entretiens.
Quoi faire
Reprendre le contrôle en calculant le coût total
Il faut calculer sommairement les frais encourrus autour de l’achat — l’électricité, les produits, l’assurance. La voiture qui sert à se déplacer doit être entretenue pour rester fonctionnelle. Étant donné que vous garderez la voiture longtemps, vous ne pouvez pas bâcler les entretiens comme les locations, sinon vous aurez des problèmes mécaniques.
Les actions à poser
Mettre un montant de côté dès le premier mois
Cet entretien peut se calculer et même faire l’objet d’un montant accumulé dès le départ. La plupart des frais liés à la voiture sont prévisibles — il est conseillé de mettre un montant de côté à partir du premier mois pour ajouter à votre budget et vous aider à rencontrer vos objectifs dans les années suivantes.
Ne pas se laisser presser par le vendeur
Avez-vous déjà vu un vendeur vous dire d’attendre plusieurs jours pour y penser ? Non, au contraire — ils veulent que vous signiez là, maintenant. Sachant votre fixation sur la mensualité, ils peuvent jouer à l’illusion-réalité. Prenez le temps qu’il vous faut.
Quand consulter
Un peu de sagesse et de calcul pour ne pas se faire avoir
Si vous vous assurez de bien calculer vos sous avant d’acheter, il est possible d’avoir une voiture sans qu’elle devienne un fardeau stressant. Le montant réel à donner par mois est nettement supérieur à la mensualité seule — et c’est ce chiffre qu’il faut avoir en tête avant de signer quoi que ce soit.
Quand réfléchir davantage
Si le prêt dépasse 48 mois
Mon père a acheté une voiture en 1995 et d’avoir 48 mois était la norme. Aujourd’hui, des prêts de plus de 84 mois sont monnaie courante. Si vous doutez que la voiture n’aura pas une mécanique toute neuve au tout le prêt — et vous avez raison de douter — c’est le signal d’arrêt.
Avant tout engagement, calculer le risque supplémentaire
Il y aura aussi un facteur de risque supplémentaire de votre côté — un prêt aussi long voudra dire que vous n’êtes pas couvert par la garantie durant une bonne partie du prêt. Il faudra donc absorber les coûts entiers d’un bris important de moteur ou autres s’il fallait que vous ayez ce genre de malchance.